Möchte man ein Darlehen abschließen, wird von Seitender Bank eine Legitimation verlangt. Dies Bedeutet, der künftige Kreditnehmer muss sich ausweisen, in Form eines gültigen Personalausweises. Auch ein Reisepass kann verwendet werden. Dieses Dokument wird von der Bank meist kopiert. Auf diese Weise kann die Bank den Darlehensnehmer identifizieren und verhindern dass Geldwäsche betrieben wird. Bei Direktbanken wird die Legitimation von der Post übernommen. Hierbei spricht man vom Post Ident Verfahren. So muss der Antragsteller sich bei der Postfiliale ausweisen, dies wird dort von einem Mitarbeiter schriftlich festgehalten und an die Direktbank weitergeleitet.