Wenn Sie einen Kredit für eine Immobilie oder einen Baukredit aufnehmen, ist dies zumeist ein Annuitätendarlehen. Dabei sind die monatlichen Raten immer in der gleichen Höhe zu zahlen, auch der Zinssatz verändert sich nicht bis zum Ende der Ratenzahlung. Sie tilgen mit der Ratenzahlung Ihr Darlehen und zahlen gleichzeitig die Zinsen. Ihre Restschuld wird weniger, daher nimmt der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten ab. Die genaue Entwicklung Ihres Annuitätendarlehens können Sie selbst mit der Annuitätendarlehen Formel berechnen.

Was beinhaltet die Annuitätendarlehen Formel?

Die Annuitätendarlehen Formel enthält nachfolgende Parameter:

• Kreditsumme
• Nominalzins, also der Zinssatz, der auf Ihr Darlehen erhoben wird
• Tilgungssatz – dies ist der Betrag, den Sie im ersten Jahr tilgen wollen
• Auszahlungsbetrag der Kreditsumme in %

Dies können 100 % sein, aber auch weniger, je nachdem, ob Bearbeitungsgebühren oder ein Disagio, also vorab bezahlte Zinsen, berücksichtigt werden.
Mit der Annuitätendarlehen Formel können Sie berechnen, wie hoch Ihre monatlichen Raten sind. Dazu addieren Sie den Nominalzins und den Tilgungssatz. Diese Summe multiplizieren Sie mit Ihrer gewünschten Kreditsumme. Anschließend teilen Sie das Ergebnis durch den prozentualen Auszahlungsbetrag, z. B. durch 100 oder 95. Als Ergebnis liefert Ihnen die Annuitätendarlehen Formel den Betrag, den Sie in einem Jahr abzahlen. Diesen Betrag können Sie nun durch 12 dividieren und wissen nun, welche monatlichen Raten Sie zahlen müssen.

Sie können anhand der Annuitätendarlehen Formel berechnen, welchen Betrag an Zinsen Sie im ersten Jahr bezahlen müssen und wie hoch die Tilgung ist. Dazu rechnen Sie aus, welchen Betrag der anfängliche Tilgungssatz an Ihrer Kreditsumme ausmacht. Dies ist Ihre Tilgung. Subtrahieren Sie den Betrag der Tilgung von dem Betrag, den Sie im Jahr in Raten abzahlen, der das Ergebnis der Annuitätendarlehen Formel war, wissen Sie, welchen Betrag an Zinsen Sie im ersten Jahr zahlen. Er liegt erheblich über dem Betrag der Tilgung.

Das Verhältnis Tilgung und Zinsen

Haben Sie über die Annuitätendarlehen Formel ausgerechnet, welchen Betrag Sie im ersten Jahr getilgt haben, können Sie auch für die kommenden Jahre das Verhältnis der Tilgung zu den Zinsen ausrechnen. Sie subtrahieren für das zweite Jahr die bereits erfolgte Tilgung und erhalten nun eine Restschuld, die Sie mit dem Nominalzins multiplizieren und durch 100 dividieren.

Das Ergebnis ist der Betrag, den Sie an Zinsen für das gesamte zweite Jahr bezahlen. Subtrahieren Sie ihn vom Ergebnis der Annuitätendarlehen Formel, das sie zu Anfang berechnet haben, erhalten Sie den Betrag, den Sie im zweiten Jahr tilgen. So können Sie fortfahren. Die Annuitätendarlehen Formel liefert die Grundlage für einen Tilgungsplan.